國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)日前在作今年《政府工作報(bào)告》時(shí)表示，強(qiáng)化金融監(jiān)管，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管。

值得關(guān)注的是，今年《政府工作報(bào)告》，不僅提出要強(qiáng)化金融監(jiān)管，同時(shí)也要求加快金融體制改革，完善金融服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生之初就具有普惠的特性，能夠在提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率、完善普惠金融體系方面發(fā)揮促進(jìn)作用。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融，在穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)的主基調(diào)下，已逐漸從“浮躁”狀態(tài)回歸“初心”。2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融將積極融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加速向包容、開(kāi)放的普惠金融方向邁進(jìn)。

深耕科技 打通普惠金融“最后一公里”

當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)的主要矛盾是人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分發(fā)展之間的矛盾。而普惠金融所解決的恰恰是不平衡、不充分的發(fā)展問(wèn)題。

實(shí)踐證明，科技創(chuàng)新在普惠金融發(fā)展上的助力作用顯著。在促進(jìn)金融業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，以服務(wù)好更多的客戶群體為目標(biāo)，在提高金融服務(wù)效率的同時(shí)，也使得金融服務(wù)在觸達(dá)性、持續(xù)性、可負(fù)擔(dān)性和多樣性方面有了顯著提升。

以拓展金融的普惠性為初心的互聯(lián)網(wǎng)金融，在近年的發(fā)展過(guò)程中，其通過(guò)利用科技手段，解決金融服務(wù)下沉過(guò)程中遇到的人力成本、物理成本過(guò)高等“痛點(diǎn)”，有效服務(wù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的“長(zhǎng)尾用戶”，從而打通了普惠金融“最后一公里”。

此外，《政府工作報(bào)告》中還專門提到，發(fā)展壯大新動(dòng)能，做大做強(qiáng)新興產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)施大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)，加強(qiáng)新一代人工智能研發(fā)應(yīng)用。運(yùn)用新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，大力改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。這也為金融科技深入發(fā)展帶來(lái)政策利好。

一直以來(lái)，傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段難以有效解決普惠金融長(zhǎng)期存在的運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本過(guò)高、普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善等問(wèn)題。而隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的日臻成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)對(duì)科技的深耕細(xì)作，使得科技有效觸達(dá)到金融的方方面面。如人工智能技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可通過(guò)利用深度學(xué)習(xí)完善智能服務(wù)和智能風(fēng)控，從而提升運(yùn)營(yíng)可持續(xù)性和成本可控性。

引金融“活水” “澆灌”中小微企業(yè)

在改革開(kāi)放迎來(lái)40周年這一關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)5年被寫入《政府工作報(bào)告》，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融這一金融業(yè)態(tài)，已經(jīng)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展序列中站穩(wěn)了腳跟，其地位受到了政府的高度重視。

《政府工作報(bào)告》指出，為深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。而金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，應(yīng)主動(dòng)針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題提出金融解決方案。

這釋放了明確的金融體制改革信號(hào)。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革推進(jìn)的過(guò)程中，匹配供給端和需求端，破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴難題。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)型的金融創(chuàng)新，恰是助力小微企業(yè)、振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力工具。

我國(guó)中小微企業(yè)由于規(guī)模小、資質(zhì)弱、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以獲得有效融資，而互聯(lián)網(wǎng)金融恰可發(fā)揮其靈活特質(zhì)，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、股權(quán)融資等方式，為小微企業(yè)融資提供新機(jī)遇，引導(dǎo)更多資金滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，從而提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)中資源配置的效率，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添后勁。如網(wǎng)貸平臺(tái)可加速在資產(chǎn)端和細(xì)分領(lǐng)域發(fā)力，小微企業(yè)融資、個(gè)人消費(fèi)類貸款等細(xì)分業(yè)務(wù)將成為重點(diǎn)布局方向，通過(guò)科技創(chuàng)新滿足服務(wù)海量客戶的個(gè)性化需求，以方便快捷、審批時(shí)間短、小額分散靈活的金融服務(wù)來(lái)快速解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。

合規(guī)發(fā)展　筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”

有互金業(yè)內(nèi)人士表示，相較于2017年《政府工作報(bào)告》中提到的“警惕累積風(fēng)險(xiǎn)”，今年《政府工作報(bào)告》中的措辭相對(duì)溫和，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。在此背景下，聚焦發(fā)展普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)將成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。

但需認(rèn)識(shí)到，“監(jiān)管”二字仍然是重中之重。從2014年、2015年的鼓勵(lì)發(fā)展到2016年的積極引導(dǎo)與監(jiān)管并重，再到2017年的嚴(yán)監(jiān)管，最后到今年的完善監(jiān)管，五次不同闡述表明了政府結(jié)合行業(yè)發(fā)展各個(gè)階段現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行了相應(yīng)的政策調(diào)整，為行業(yè)發(fā)展指明了方向，促使行業(yè)發(fā)展回歸到理性軌道上來(lái)。

因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身而言，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)監(jiān)管政策、加快合規(guī)備案是其發(fā)展趨勢(shì)。2018年將成為網(wǎng)貸平臺(tái)的備案合規(guī)年，隨著備案的落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將加速洗牌。